株の勉強 #15：【土台作り】投資を始める前の家計診断と「生活防衛資金」の鉄則

📚 基礎知識・投資の心構え（1〜20）

皆さん、こんにちは！株の勉強ブログ、第15回です。

これまで投資の基本や、リスクを減らすための手法を学んできました。しかし、株の購入を始める前に、絶対に確認しておかなければならないことがあります。それが、「家計の健康診断」と「生活防衛資金の確保」です。

今回のテーマは、安定した投資生活を送るための土台作り。もしもの時に投資資金を引き出す必要がないよう、自分の経済状況を盤石にする方法を学びましょう！

投資は、「失っても生活に困らないお金」で行うのが鉄則です。この鉄則を守るためには、まず自分の家計状況を正確に把握する必要があります。

家計が不安定な状態で投資を始めると、急な出費（病気、冠婚葬祭、転職など）が発生した際に、株価が下がっているにもかかわらず、投資資金を引き出さざるを得なくなります。

この状況は「損切り」ではなく、「強制的な損失の確定」につながり、長期的な資産形成を妨げます。

毎月の収入と支出を明確にすることで、「いくらまでなら無理なく投資に回せるか」がわかります。無駄な支出を削減できれば、投資に回せる金額が増え、資産形成のスピードも上がります。

✅ ここがポイント！ 投資資金は、「当面使う予定のない余裕資金」から捻出することが大前提です！

投資を始める前に、何よりも優先して準備すべきなのが「生活防衛資金（せいかつぼうえいしきん）」です。

生活防衛資金とは、病気や失業、災害など、緊急事態が起こったときに、あなたの生活を守るための資金のことです。

目安額： 一般的に、月々の生活費の6ヶ月分〜2年分が目安とされています。
- 新卒社会人の方や安定した会社員の方は、6ヶ月〜1年分を目安にすると良いでしょう。
- 例：月々の生活費が20万円の場合、120万円〜240万円。
保管場所： いつでもすぐに引き出せるよう、銀行の普通預金口座など、流動性の高い場所で保管します。絶対に投資に回してはいけません。

この防衛資金が確保されていれば、市場が暴落したときでも「生活のために売らなきゃ！」と焦ることなく、長期的な視点で投資を続けることができます。

家計の見直しは、以下のシンプルな3ステップで行いましょう。

収入・支出の把握： 家計簿アプリやスプレッドシートを使い、まずは3ヶ月分の収入と支出を漏れなく記録し、「何にどれだけ使っているか」を正確に把握します。
無駄な支出の削減： 把握した支出の中から、削減可能な項目（通信費、サブスクリプション、保険料など）を見つけ、削減を実行します。
貯蓄と投資のルール化： 削減で生まれた余裕資金を、「防衛資金への貯蓄」と「投資資金」に振り分けます。給与が入ったらすぐに貯蓄・投資に回す「先取り貯蓄・投資」**の仕組みを作ると効果的です。

投資の成功は、株選びよりも「生活基盤の安定」にかかっています。

No.15の最重要ポイント	簡潔な説明
投資の鉄則	「当面使う予定のない余裕資金」で行う。
最優先事項	生活防衛資金（月々の生活費の6ヶ月分〜2年分）を普通預金で確保する。
防衛資金の役割	緊急時に備えることで、株価暴落時でも投資資金を売却せずに済むようにする。
家計の見直し	収入・支出を把握し、無駄を削って投資に回せる余裕資金を増やす。

次回は、投資の成績を大きく左右する「No.16 投資におけるメンタルコントロール：感情との付き合い方」について、精神的な準備を整えていきましょう！